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國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強信用信息共享應用 促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知

  • 分類(lèi):相關(guān)政策
  • 作者:
  • 來(lái)源:中國政府網(wǎng)
  • 發(fā)布時(shí)間:2024-06-11 16:18
  • 訪(fǎng)問(wèn)量:

【概要描述】中小微企業(yè)是穩增長(cháng)、促就業(yè)、保民生的重要力量。近年來(lái),金融供給側結構性改革深入推進(jìn),社會(huì )信用體系不斷完善,有效促進(jìn)了中小微企業(yè)融資。但受銀企信息不對稱(chēng)等因素制約,中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題仍然存在。

國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強信用信息共享應用 促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知

【概要描述】中小微企業(yè)是穩增長(cháng)、促就業(yè)、保民生的重要力量。近年來(lái),金融供給側結構性改革深入推進(jìn),社會(huì )信用體系不斷完善,有效促進(jìn)了中小微企業(yè)融資。但受銀企信息不對稱(chēng)等因素制約,中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題仍然存在。

  • 分類(lèi):相關(guān)政策
  • 作者:
  • 來(lái)源:中國政府網(wǎng)
  • 發(fā)布時(shí)間:2024-06-11 16:18
  • 訪(fǎng)問(wèn)量:
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國辦發(fā)〔2021〕52號

 

各省、自治區、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機構:

《加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意,現印發(fā)給你們,請認真組織實(shí)施。

各地區、各部門(mén)要認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強社會(huì )信用體系建設、促進(jìn)中小微企業(yè)融資的決策部署,圍繞保市場(chǎng)主體、應對新的經(jīng)濟下行壓力,加快信用信息共享步伐,深化數據開(kāi)發(fā)利用,創(chuàng )新優(yōu)化融資模式,加強信息安全和市場(chǎng)主體權益保護,助力銀行等金融機構提升服務(wù)中小微企業(yè)能力,不斷提高中小微企業(yè)貸款可得性,有效降低融資成本,切實(shí)防范化解風(fēng)險,支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展,保持經(jīng)濟平穩運行,為構建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

國務(wù)院辦公廳

2021年12月22日

(此件公開(kāi)發(fā)布)

 

 

加強信用信息共享應用
促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案

 

中小微企業(yè)是穩增長(cháng)、促就業(yè)、保民生的重要力量。近年來(lái),金融供給側結構性改革深入推進(jìn),社會(huì )信用體系不斷完善,有效促進(jìn)了中小微企業(yè)融資。但受銀企信息不對稱(chēng)等因素制約,中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題仍然存在。為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用,推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(cháng)效機制,根據《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》部署和《政府工作報告》要求,制定本實(shí)施方案。

一、總體要求

(一)指導思想。

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,深入貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆歷次全會(huì )精神,按照黨中央、國務(wù)院決策部署,充分發(fā)揮各類(lèi)信用信息平臺作用,在切實(shí)保障信息安全和市場(chǎng)主體權益的前提下,加強信用信息共享整合,深化大數據應用,支持創(chuàng )新優(yōu)化融資模式,加強對中小微企業(yè)的金融服務(wù),不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度,助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展,為扎實(shí)做好“六穩”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù)、加快構建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

(二)基本原則。

需求導向,充分共享。以支持銀行等金融機構提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn),充分發(fā)揮各類(lèi)信用信息平臺作用,多種方式歸集共享各類(lèi)涉企信用信息,破解銀企信息不對稱(chēng)難題。

創(chuàng )新應用,防控風(fēng)險。充分運用大數據等技術(shù),完善信用評價(jià)體系,創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù),加大信貸資源向中小微企業(yè)傾斜力度。建立健全風(fēng)險識別、監測、分擔、處置等機制,提升風(fēng)險防范能力。

多方參與,協(xié)同聯(lián)動(dòng)。健全信用信息共享協(xié)調機制,發(fā)揮政府在組織協(xié)調、信息整合等方面的作用,加快構建政府與銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等機構協(xié)同聯(lián)動(dòng)的工作格局,形成工作合力。

依法依規,保護權益。強化信息分級分類(lèi)管理,規范信息使用權限和程序,加強信息安全保護,防止信息泄露和非法使用。依法查處侵權行為,保護商業(yè)秘密和個(gè)人隱私,維護市場(chǎng)主體合法權益。

二、加強信用信息共享整合

(三)健全信息共享網(wǎng)絡(luò )。省級人民政府要在充分利用現有地方信用信息共享平臺、征信平臺、綜合金融服務(wù)平臺等信息系統的基礎上,統籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺,鼓勵有條件的市縣結合實(shí)際建立相關(guān)融資信用服務(wù)平臺。依托已建成的全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(以下簡(jiǎn)稱(chēng)全國融資信用服務(wù)平臺),橫向聯(lián)通國家企業(yè)信用信息公示系統和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統,縱向對接地方各級融資信用服務(wù)平臺,構建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò ),與全國一體化政務(wù)服務(wù)平臺等數據共享交換通道做好銜接。(國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭,各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責)

(四)擴大信息共享范圍。進(jìn)一步整合市場(chǎng)主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執行、嚴重失信主體名單、榮譽(yù)表彰、政策支持等公共信用信息,不斷提高數據準確性、完整性和及時(shí)性。以中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)融資業(yè)務(wù)需求為導向,在依法依規、確保信息安全的前提下,逐步將納稅、社會(huì )保險費和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識產(chǎn)權、科技研發(fā)等信息納入共享范圍,打破“數據壁壘”和“信息孤島”。鼓勵企業(yè)通過(guò)“自愿填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息,暢通信息共享渠道。(國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭,最高人民法院、人力資源社會(huì )保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉建設部、農業(yè)農村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監管總局、國家版權局、國家知識產(chǎn)權局等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區按職責分工負責)

(五)優(yōu)化信息共享方式。立足工作實(shí)際,靈活采取物理歸集、系統接口調用、數據核驗等多種方式共享相關(guān)信息。已實(shí)現全國集中管理的信息原則上在國家層面共享,由國家有關(guān)部門(mén)和單位負責與全國融資信用服務(wù)平臺共享,在完成“總對總”對接前可以根據實(shí)際需求先行推進(jìn)地方層面共享;其他信息在地方層面共享,由地方人民政府負責歸集整合,以適當方式與地方融資信用服務(wù)平臺共享。充分利用現有信息共享機制和渠道,凡已實(shí)現共享的信息,不再要求有關(guān)部門(mén)和單位重復提供。全國融資信用服務(wù)平臺要根據有關(guān)部門(mén)和單位工作需要,依法依規同步共享所歸集的信用信息,加強信息使用和管理的有效銜接。建立相關(guān)工作機制,支持有需求的銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等機構(以下統稱(chēng)接入機構)接入融資信用服務(wù)平臺。(各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責)

(六)優(yōu)化信用信息服務(wù)。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則,依法依規向接入機構提供基礎性信息服務(wù),并將相關(guān)信息使用情況及時(shí)反饋數據提供單位。對依法公開(kāi)的信息,應當整合形成標準化信用信息報告供接入機構查詢(xún),鼓勵有條件的融資信用服務(wù)平臺根據接入機構需求,按照區域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息。對涉及商業(yè)秘密等不宜公開(kāi)的信息,未經(jīng)信息主體授權不得向接入機構提供原始明細數據,主要通過(guò)數據提供單位與融資信用服務(wù)平臺聯(lián)合建模等方式供接入機構使用,或經(jīng)信息主體授權后提供數據查詢(xún)、核驗等服務(wù),實(shí)現數據“可用不可見(jiàn)”。在切實(shí)加強監管的基礎上,穩妥引入企業(yè)征信機構依法依規參與平臺建設和運營(yíng)。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )及各地區按職責分工負責)

三、深化信用信息開(kāi)發(fā)利用

(七)完善信用評價(jià)體系。各級融資信用服務(wù)平臺要建立完善中小微企業(yè)信用評價(jià)指標體系,對中小微企業(yè)開(kāi)展全覆蓋信用評價(jià),供銀行等接入機構參考使用。鼓勵接入機構根據自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)定位,充分利用內外部信息資源,完善信用評價(jià)模型,實(shí)現對中小微企業(yè)的精準“畫(huà)像”。鼓勵接入機構依法依規將相關(guān)信息向融資信用服務(wù)平臺和有關(guān)部門(mén)開(kāi)放共享。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )及各地區按職責分工負責)

(八)強化風(fēng)險監測處置。各級融資信用服務(wù)平臺要加強對獲得貸款企業(yè)信用狀況的動(dòng)態(tài)監測,分析研判潛在風(fēng)險并及時(shí)推送相關(guān)機構參考。依托融資信用服務(wù)平臺等,探索建立中小微企業(yè)貸款“線(xiàn)上公證”、“線(xiàn)上仲裁”機制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭,高效處置金融糾紛。對依法認定的惡意逃廢債等行為,各有關(guān)部門(mén)和單位要依法依規開(kāi)展聯(lián)合懲戒。(國家發(fā)展改革委、最高人民法院、司法部、人民銀行、銀保監會(huì )等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區按職責分工負責)

四、保障信息主體合法權益

(九)規范信息管理使用。各數據提供單位要按照相關(guān)法律法規和黨中央、國務(wù)院政策文件要求,明確相關(guān)信息的共享公開(kāi)屬性和范圍。各級融資信用服務(wù)平臺要建立信息分級分類(lèi)管理和使用制度。信息主體有權免費查詢(xún)其在融資信用服務(wù)平臺上的所有信息,并可按照有關(guān)規定提起異議申訴和申請信用修復。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權,不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的信息。(各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責)

(十)加強信息安全保障。各級融資信用服務(wù)平臺應當建立完備的信息安全管理制度,強化信息安全技術(shù)保障,對接入機構進(jìn)行信息安全評估,提升信息安全風(fēng)險監測、預警、處置能力。接入機構要加強內部信息安全管理,嚴格遵守國家有關(guān)規定和融資信用服務(wù)平臺信息管理要求,獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)。嚴肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規行為。(各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責)

五、保障措施

(十一)加強組織協(xié)調。國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )要會(huì )同有關(guān)部門(mén)和單位建立健全加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作協(xié)調機制,做好與國家政務(wù)數據共享協(xié)調機制的銜接,設立工作專(zhuān)班負責推動(dòng)相關(guān)信息共享,通報工作成效。人民銀行、銀保監會(huì )要依法依規對涉及的相關(guān)金融機構和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監督管理。各有關(guān)部門(mén)和單位要加快實(shí)現本領(lǐng)域相關(guān)信息系統與融資信用服務(wù)平臺互聯(lián)互通,推動(dòng)信用信息應用服務(wù)。地方各級人民政府要加大工作力度,按照本實(shí)施方案要求統籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺,做好本行政區域內信用信息共享應用相關(guān)工作。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭,最高人民法院、司法部、財政部、人力資源社會(huì )保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉建設部、農業(yè)農村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監管總局、國家版權局、國家知識產(chǎn)權局等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區按職責分工負責)

(十二)強化政策支持。地方人民政府要對地方融資信用服務(wù)平臺建設予以合理保障。鼓勵有條件的地方建立中小微企業(yè)信用貸款市場(chǎng)化風(fēng)險分擔補償機制,合理分擔信用風(fēng)險。鼓勵有條件的地方為符合產(chǎn)業(yè)政策導向、信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息,對為中小微企業(yè)提供有效擔保的政府性融資擔保機構予以補貼。充分發(fā)揮國家融資擔?;鹨龑ё饔?,增強地方政府性融資擔保機構增信能力,推動(dòng)完善政府性融資擔保體系。(財政部、銀保監會(huì )及各地區按職責分工負責)

(十三)做好宣傳引導。創(chuàng )建一批加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資示范地區、示范銀行、示范平臺,強化正面引導,推廣先進(jìn)經(jīng)驗。組織動(dòng)員銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等機構廣泛參與,加強中小微企業(yè)融資服務(wù)供給,不斷提升中小微企業(yè)獲得感。充分發(fā)揮部門(mén)、地方、行業(yè)組織、新聞媒體等作用,通過(guò)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )、制作新媒體產(chǎn)品等多種形式,全面準確解讀政策,大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng )新做法,營(yíng)造良好輿論環(huán)境。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭,各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責)

 

附件:信用信息共享清單

 

附件

 

信用信息共享清單

 

注:1.“中小微企業(yè)”是指按照工業(yè)和信息化部等有關(guān)部門(mén)制定的中小企業(yè)劃型標準確定的中型、小型、微型企業(yè)。個(gè)體工商戶(hù)、農民專(zhuān)業(yè)合作社、農村集體經(jīng)濟組織的相關(guān)信用信息共享工作參照本實(shí)施方案執行。
  2.“物理歸集”共享方式是指數據提供單位將相關(guān)信息傳輸至平臺,由平臺進(jìn)行存儲;“接口調用”共享方式是指數據提供單位向平臺開(kāi)放數據接口,由平臺根據企業(yè)授權調用信息;“數據核驗”共享方式是指平臺向數據提供單位發(fā)送需要核驗的信息,由數據提供單位反饋核驗結果。
  3.“經(jīng)企業(yè)授權”是指在充分告知企業(yè)相關(guān)風(fēng)險的前提下,通過(guò)企業(yè)書(shū)面授權或企業(yè)實(shí)名注冊后線(xiàn)上授權等方式進(jìn)行授權。

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